chaoyi's LIFE

一﹑保險理賠

想確定有多少保單可以申請 保險存摺，要用亡者的手機跟身分證驗證，免費版只能知道有幾張保單，看不到內容，但可以看到保險公司logo，再打去保險公司問就好。想知道多一點可以付100元，就可以看到每張保單大概的資訊。

5月9日，第一站富邦，大概1345到，等五分鐘就進小房間了。爸有兩張投資型保單，寫法定繼承人，要死亡證明﹑除戶證明﹑手抄本（以上都要正本）。要簽名的文件有申請書，繼承人聲明書（我哥有先簽好，我一個人到場）。現場影印兩人的存摺跟身分證。外幣就要準備外幣戶頭，我們是一人一半。理賠比我想的簡單，表格網站都有，也可以先打客服問清楚或請他寄（保險公司免付費電話手機都可以打）。我遇到的承辦很不錯，我接著辦我自己保單的受益人變更等等，總共也花不到一小時。不過離開時外面等的人就多了，但好像還有咖啡可以喝。

投資型保單沒有當場跟我說可以拿多少錢，但業務有跟我說，不知最後會差多少。受益人有指明就不用附手抄本了，受益人如果想寫朋友，到時候理賠要能拿到死亡證明和除戶謄本。業務跟我說投資型保單拿回的錢要算遺產，富邦可以出金額證明，保險金算不算遺產有點複雜，還分要保人跟被保險人，跟有沒有寫明法定繼承人也有關。7-10個工作天會入帳。

接著去台銀人壽，專業度真是天差地別，遇到的承辦態度也不好。好處是沒什麼人不用等。基本上要看的東西都一樣，台銀多簽一個非美國課稅聲明。台銀的優點是，國稅局通知後，很快就寄需要的文件到當初的地址。但有兩份我爸是要保人，被保險人是我跟我哥的，就沒有主動通知。改要保人還挺麻煩的，申請書要填的東西也多很多，也有另外的表格要繼承人全部簽名，今天沒辦好，還要再來，很煩。

5月11日第三家基隆南山，也差富邦一截，台北不知如何，但南山服務據點是最多的。一開門八點半我就到了，九點大概就辦完，南山我爸指名我跟我哥兩人，所以文件最簡單。但有一張我哥是被保險人的也很麻煩，爸爸媽媽有幫小孩買保險的，記得要先變更要保人。我改我自己的受益人，因為老公是外國人還要證件影本，有點囉嗦。

結果第一個入帳的是南山0517，也有簡訊通知給付明細。再來是台銀0520，明細隔了一陣子才掛號信寄到家，而且是很古老的文件。富邦反而最慢，也許是因為投資型保單要賣基金? 0523才入帳，也有明細。富邦有一張保單是美金買的，可以入我們美金帳戶，明細是沒看到有收匯費。這次心得是拿保險給付比拿銀行的存款容易多了，可考慮做遺產配置的一部分，但哪些錢要算遺產稅還是個迷，我們直接拿錢的都沒算在遺產稅裡，只有三張爸爸是要保人，小孩是被保險人的保單算進遺產，希望之後不會被追稅。

二、房子

我以為房子繼承馬上好，我又天真了，所以一樣，找離家近的辦。去戶政事務所辦死亡登記時就會給地政需要的表格跟注意事項，但沒提到要跑兩趟，也不確定表格怎麼寫。

拿到完稅證明或免稅證明後，要去稅捐處 (地方稅的) 查有無欠稅，我是當場補五月要繳的房屋稅，只能刷卡不收現金。然後他會直接在完稅證明上蓋章，然後才能去地政。文件要除戶證明﹑繼承人戶籍謄本(以上正本會收走)﹑完稅證明正本及影本 (地政事務所影印要收錢)，土地要分割或不照繼承比例分配，就還要印鑑證明，我們一人一半就只要普通印章就好。我去松山地政，抽了號碼牌還等了一下，志工或諮詢櫃台就幫我看文件，登記清冊他可以直接印出明細，我只要在最下面寫名字各1/2及1/8，最上面簽名蓋章 (一個人寫就可以)，然後他把所有文件都釘成冊，連權狀一起，才讓我去櫃台。

櫃台只是收件，基本上志工已經把他的工作做完了，然後繳登記費，地價的千分之一的樣子，一樣刷卡。我這時才知道還要再跑一趟來領權狀，而且要本人? 完稅證明正本我要先拿回，他就叫我去找真的審核案子的人。承辦當場先看我的文件，結果繼承系統表要補上媽媽的資料，還跟我要了手抄本，申請書上我的地址沒寫，也是這邊才補 (收件的人沒看?)。總之房子過戶也沒我想的那麼簡單，不用找代書但就多跑幾趟吧。

共有，權狀是一人一張，地就直接寫1/8。地政事務所有代辦水電瓦斯改名字，跟志工拿申請表。大台北瓦斯可以打電話就好，不要照申請書去影印證件，我就浪費4元，但有瓦斯帳單要先繳完才能改名。水電要影印身分證跟權狀，松山地政影印可以請志工幫忙，身分證正反面可以算一張2元，用悠遊卡，當然也可以自己先準備好影本，水電戶號最好也先準備。表格填好影本準備好，是拿去給承辦，所以權狀取件時要先記一下承辦是誰，因為收據被收走就不知承辦是誰了。

自用住宅要重新申請，要去稅捐處，台北市可跨區。我沒想到會派人到現場看是否真的自用，我又天真了。

三﹑股票

我爸是用元大，好像一定要回原分行辦。帳上有一間公司還在但下市的股票，要領回紙本，不是整數好像要等一個月。如果有下市且公司消失的股票好像還要寫存證信函。我們是選擇繼承股票，文件跟銀行差不多，我一個人繼承不用委託書，這個應該可以每檔股票任意分配，因為每檔股票要寫一張分配同意書，每檔股票還要寫一張類似轉帳的單子，所以如果有不想留的或小量零股，可以先賣掉省事。要收手續費，不知怎算的，我爸七檔收411元，要付現金。證券商是把資料送去每個股務代理公司，所以不一定何時入帳。重點是，要等入帳後才能去辦交割戶銀行的結清，證券商這邊應該會有張股票結清的單子，不確定交割戶銀行有沒有一定要看到紙本，因為券商只叫我回去領紙本股票沒說會給單子。我去內湖分行辦，也花了一個多小時，但承辦可能不是專心辦我的案子。

四﹑銀行

急著用錢的話，資產20萬以下的銀行可以先跑 (超過20萬的要附完稅或免稅證明 )，我跑的銀行有台銀﹑富邦﹑星展﹑中信﹑元大。要準備的文件大同小異，除戶證明﹑手抄本﹑繼承人戶籍謄本﹑沒到場的印鑑證明﹑印鑑章﹑所有人身分證。我遇到的都是正本會還我，有的會收走印鑑證明。小額繼承可以一人繼承，金額要跟銀行確認，我遇到的是三萬，也就是三萬以下只要除戶證明跟手抄本，其他都不用，一個人去辦就可以了。但就算小額也絕對超過半小時，還不包含等叫號的時間，所以我才說浪費生命。超過三萬元，沒到場的要寫「存款繼承委託書」，土銀有範本，我是照他的改成全部銀行可用的版本。

股票交割戶的戶頭，要等股票處理完，拿到證明 (也要等，股票過戶不是立即完成 )才能辦。基金也是，但我爸基金是跟銀行買的，可以去銀行跟存款一起辦，如果要繼承基金，台銀有表格要填，富邦要寫協議書要自己打，總之先問銀行，雖然富邦問了還是讓我跑了兩趟。外幣我們都是原幣繼承，且入原銀行戶頭，要入另外銀行應該會收匯費。

台銀，抽一般收付，如果不是去開戶分行，只代收件，台幣的話原開戶分行開支票，再通知你去領。不過如果家附近有分行還是就近辦吧。6月5日先去內湖分行，辦基金，還算快大概半小時，但不會馬上入帳。因為內湖分行不會再來，所以只好再跑一趟台幣開戶的松山分行，快三點進去，快五點才離開，昏倒。台幣櫃台先收件，也弄了一陣子，換去外幣櫃台，這才坐著等，外幣弄一段落後，又回台幣櫃台繼續等，其中要簽的文件其實不多，所以就是乾等，到底做了什麼事我已經沒有印象。外幣那邊主管看完補幾個地方，錢就入帳了。台幣繼續等，最後竟然還是開支票，不能入我台銀戶頭，要收手續費30元。會開全部繼承人的名字，所以背書要蓋全部人的章。我6號去永豐存進戶頭，7號晚上入帳。

富邦，跨行辦沒問題，有基金可以直接去理財部? 6月7日去莊敬分行是在二樓，坐著辦。出乎我意料居然花了兩個多小時，雖然我有準備咖啡早餐跟書，但還是那句老話，浪費生命。當場填的文件還不少，定存解約還一筆一張單子，要簽名跟蓋我哥的章，我爸還有個古老的信託戶，他們要連絡原分行辦。好處是馬上入帳，基金也是。銀行不知是不願還是不能把錢分兩筆，入他行或開支票我猜也是要手續費吧。

星展，6月6日在基隆辦，最快的一個，坐著辦，也是這邊我才知道有小額簡易繼承，領現金。很快也花了半小時。

中信，6月6日在基隆辦，基隆中信人永遠很多，可以線上取號，但只有取號時看得到等候人數，看不到叫號進度。選一般台幣，一定要開支票，一樣30元，不過可以當場入我中信戶頭，馬上入帳我再領出來。

再講一次，錢能搬走的都先搬走，跑銀行真的浪費生命。